“Mi nombre es Eric Marts y soy un director de la industria que se centra en la banca y los pagos en Red Hat. Estoy aquí para asegurarme de que nuestros clientes obtengan el máximo valor de nuestra tecnología en esas industrias. Trabajo con socios, analistas, prensa en nuestros equipos de productos para asegurarnos de que estamos brindando los servicios que esas industrias esperan de nosotros”.
“Esto va en línea con la necesidad del sector por adaptarse de forma fácil y ágil al mercado internacional, respondiendo a las necesidades de los clientes de los servicios bancarios. A su vez, los líderes del sector bancario se apalancan en el Código Abierto para enfrentar los retos del contexto actual se apoyan en esta tecnología que es considerada clave para la infraestructura empresarial de 95% de los líderes de TI de servicios financieros entrevistados en el Estado del Código Abierto Empresarial 2022”.
“Las principales ventajas de su uso identificadas por los encuestados en esta investigación de Red Hat, son: flexibilidad (69%), el acceso a la última tecnología (74%) y la simplificación en la adopción de una infraestructura de nube híbrida (75%)”.
¿Cómo analiza la calidad y eficiencia de los servicios bancarios en Colombia?
“En algunos lugares, lo están haciendo muy, muy bien. Creo que es un reconocimiento al cambio demográfico en Colombia. Obviamente más joven, más vibrante, definitivamente consciente digitalmente con acceso a Internet. Saben que su segmento de clientes, su mercado. Los que utilizan los servicios bancarios también tienen una gran inclinación digital”.
“Entonces, saben que necesitan competir para mantener a sus clientes, que necesitan cambiar. Diré esto, casi todos los bancos tienen años y años y años de complejidad empresarial y tecnológica detrás de ellos. Y no existe una panacea para cambiar rápidamente a un nuevo paradigma. Pero diré que muchos bancos están en el camino correcto y han estado haciendo inversiones nominales porque saben que es importante para su negocio y también importante para sus clientes”.
En Colombia la banca virtual sufre de constantes caídas. ¿Qué tan importante es mejorar esto para la experiencia de los clientes?
“Sí, hemos visto que el regulador europeo se ha dado cuenta de esto. Bueno, en mi vida anterior, trabajé en un banco y el plan de contingencia era que, si sus servicios en línea no estaban disponibles, por supuesto que los clientes podían ir a la sucursal y acceder a esos servicios. Bueno, sabemos que eso no es aceptable hoy”.
“Si su experiencia digital no funciona, esencialmente sus operaciones bancarias no funcionan. Por lo tanto, los bancos centrales se han dado cuenta y han establecido regulaciones sobre cómo los bancos pueden mejorar desde una perspectiva tecnológica”.
”Ya recibimos esto de nuestros clientes. Se espera que operemos las cargas de trabajo más sensibles del mundo, incluidas las redes de pago que alimentan la red de pago en tiempo real de Brasil o las bolsas de valores. Por lo tanto, ya tenemos productos y servicios que están destinados a estar siempre activos, siempre disponibles y funcionar con ese tipo de resiliencia en mente”.
¿Qué tan importante es que los bancos avancen en su migración digital, tal y como pasa con el transporte, el comercio, el entretenimiento y otros sectores de la economía?
“Voy a dejar a Uber a un lado porque no creo que muchos bancos vayan a adoptar un modelo de mercado, lo que básicamente significa que están renunciando a su licencia bancaria y alguien más está haciendo operaciones bancarias y simplemente un intermediario entre los clientes y los bancos, creo que Netflix es probablemente un modelo más apropiado, donde los bancos ofrecen sus propios productos, sus propios préstamos, tienen sus propias cuentas de ahorro, sus propios servicios de pago, pero se complementan con asociaciones que amplían el valor del banco”.
“Creo que hay mucho que aprender. Netflix tiene una organización asociada. están reclutando activamente contenido nuevo para poner en la biblioteca de los socios. Tienen planos comerciales sobre cómo se acercarían a un socio una vez que lo alcancen. Tienen tecnología, obviamente, pueden escalar con la incorporación de nuevos socios. Tienen procesos de ‘onboarding’”.
¿Considera que los bancos deben dejar de querer acaparar todos los clientes y utilizar un modelo cooperativo interbancario?
“Entonces, creo que, desde la perspectiva del modelo de asociación, los bancos pueden aprender mucho. Por lo general, tratan a los socios como más proveedores, como si necesitara grapas o bolígrafos y papel, pero no necesariamente socios verdaderos con los que estoy haciendo negocios. Y creo que hay mucho que aprender en eso. En ese sentido”.
“Creo que hay probablemente tres ingredientes clave. Una es, sí, la tecnología puede ser útil, ¿verdad? Y automatización y asegurarse de que no haya humanos involucrados. Los humanos cometemos errores; suceden cosas malas, eso somos. Y la nube ciertamente puede ser una fuerza para la automatización. La segunda pieza es solo entrenamiento. Ha habido ejemplos no solo en la industria bancaria, sino también en las aerolíneas, otras compañías donde han tenido personas que francamente cometieron un error y no quisieron hacerlo porque simplemente estaban mal capacitados. Y la tercera es que invariablemente las nubes, como cualquier otra cosa, son propensas a fallar”.
Pero, ¿es viable ese trabajo colaborativo entre los diferentes bancos de Colombia?
“Creemos que tenemos tecnología que ayuda a reducir ese riesgo porque puede operar en múltiples entornos si así lo decide. Por lo tanto, si deseaba tener el tipo de disponibilidad en el que Amazon dejó de funcionar, aún puedo trasladarlo a nuevos centros de datos, nuestra tecnología le permite tener ese tipo de resiliencia incluso cuando hay un problema con uno de sus proveedores”.
“Bueno, mi primera opción sería mi estímulo para los lectores de negocios. Los banqueros que están leyendo esta publicación no lo hacen ni por el bien del país ni por la innovación. Esas son todas estas cosas buenas. Hazlo por dinero. Puedes ganar dinero distribuyendo tus productos a más personas. E invariablemente de eso se tratan las asociaciones. Se trata de hacer dinero con los socios”.
“Existe una gran oportunidad con una cantidad de ‘‘fintechs’’ que están disponibles dentro del banco de Colombia y con las que otros pueden asociarse. También hay asociaciones que pueden tener en otros países que también están disponibles. Además, los propios bancos son un participante en un flujo de valor más grande”.
“Sé que si eres como yo, no me emociona completar el papeleo para una hipoteca. Ese es solo el proceso de comprar una casa, puede comenzar a tomar más servicios de valor agregado a su alrededor. Y haré esto muy rápido”.
“JPMorgan ofrece un servicio de pago para inquilinos y arrendatarios. Entonces, una especie de mercado de alquiler, ¿verdad? Espero que ofrezcan un seguro de alquiler. Estarán ofreciendo préstamos o ‘‘préstamos puente’’ para inquilinos y propietarios. Una vez más, poder capturar más y más de ese mercado al aumentarlo con asociaciones y terceros para poder generar flujos de ingresos adicionales”.
