Aunque el gobierno de Juan Manuel Santos implementó grandes beneficios para los estudiantes de estratos 1, 2 y 3 que aspiran a tener un crédito con el Icetex, aún quedan personas asfixiadas por facilidades que la entidad concedió en el pasado.
Errores administrativos han ocasionado injusticias como cobros excesivos de intereses, al punto de que expertos llaman a los créditos del Icetex el nuevo Upac, el pérfido sistema de crédito de vivienda que ahogó a miles de colombianos en los 80.
Sin embargo, en el contexto de la banca colombiana el Icetex sigue siendo una alternativa benévola. Pero miles de personas que tienen un trabajo estable y buenos ingresos le hacen 'conejo' a la entidad. Según un agente de cobranza, por cada cien morosos, 55 son renuentes al pago.
En estos términos, el Icetex se presenta como un ángel si se le compara con el sistema financiero privado. Pero como un demonio burocrático que perjudica a personas asfixiadas con los intereses.
Los que reclaman justicia crediticia
“Tengo que pagar cuatro veces el valor de mi crédito universitario. Qué injusticia”.
Luis Eduardo De la Ossa solicitó un crédito universitario ante el Icetex con la esperanza de millones de colombianos: tener un futuro académico próspero y benéfico y a través de él una mejor calidad de vida.
Solicitó un crédito en 1999 por valor de $38 millones 600 mil pesos. La institución educativa hizo 10 giros por el monto requerido. Los intereses legales estaban por valor de $46 millones 345 mil pesos por lo que a De la Ossa le tocaba pagar en 12 años una cifra cercana a los $84 millones 960 mil pesos. El último cheque que se efectuó en 2004, se registró en julio de 2007.
“Por errores administrativos me liquidaron mal los intereses. Con una tasa del 11.39% anual determinaron mi pago en 144 cuotas mensuales de un millón 120 mil pesos. Según la fórmula de cálculo el valor mensual es de un millón 84 mil pesos. Es decir, el Icetex me liquidó mal y tiene un error de cálculo”, asegura.
Este crédito debió empezar a cobrarse el 1 de enero de 2005 cuando este profesional había terminado su carrera. Pero al realizar tardíamente el cobro a partir de febrero de 2012 hubo un retraso de siete años y un mes (2587 días).
“Estos intereses de más que me están cobrando ascienden a $25 millones 370 mil pesos, los cuales fueron sumados a los intereses del 28 de julio de 1999 hasta el 31 de diciembre de 2004”.
A Luis Eduardo le aumentó el valor de su cuota mensual. Los expertos dicen que si no hubiera capitalización, el costo que tendría que pagar el beneficiario estaría cercano a los $936 mil pesos mensuales.
En resumidas cuentas, tal y como fue liquidada la obligación crediticia y pagando 144 cuotas de un millón 120 mil pesos, el total de la deuda es de $161 millones 418 mil, es decir, más de cuatro veces del valor requerido.
Las tasas de los créditos de consumo sujetas a la libre inversión, que están enmarcadas en los casos de la financiación educativa, son muy superiores a las ejecutadas por el Icetex, inclusive si se tienen en cuenta los costos adicionales que implica el estudio del crédito y la aprobación de este. Quejas como la presentada por Luis Eduardo de la Ossa que tiene que pagar cuatro veces su crédito, se presentan a menudo.
A pesar de que los créditos bancarios son más costosos que los efectuados por el Icetex, ya que por ejemplo en este último los estratos 1, 2, 3 tienen tasas de interés con referencia al Índice de Precios del Consumidor (IPC), las familias generalmente desconocen las condiciones de la entidad, por lo que usualmente, una vez terminan con su estudio, se sorprenden con el valor a cancelar y los intereses. Si a esto se le suma que antes del 2012 los intereses eran mayores y que hubo muchos errores en la liquidación para cientos de personas, hay cierta indecisión a la hora de pedirle prestado a la entidad.
“El sistema de financiación del Icetex es lesivo para los estudiantes.”
Lorena Tejada estudió en la Fundación Los Libertadores. Tiene 26 años y en 2005 decidió solicitar un crédito ante el Icetex. Financió el primer semestre y al darse cuenta de los altos costos de los intereses decidió decirle a la entidad que no seguiría con el crédito.
Trabajando y estudiando logró pagar su carrera sin tener en cuenta que le debía a la entidad seis meses. En 2011 la llamaron de una casa de cobranza para decirle que en total debía cancelar una suma correspondiente a $2 millones de pesos con el 100% de los intereses condonados.
“Yo informé que no iba a seguir con el crédito y ahí debieron cobrarme, no siete años después”. Lorena pagó los $2 millones de pesos y este año la llamaron de otra empresa de cobro del Icetex y le dijeron que adeudaba otros $2 millones de pesos.
Llamó a la entidad para preguntar qué sucedía y le explicaron que en 2010 hubo un cambio de sistema y muchas cuentas quedaron divididas. “Lo que yo no entiendo es que si mi semestre era de un millón seiscientos mil pesos, resulté pagando dos millones de pesos y ahora me cobran prácticamente dos millones más con lo que estaría cancelándole al Icetex más de la mitad de lo que costó mi carrera tan solo por un semestre”.
“Tienen que ser conscientes de que somos estudiantes, que los intereses son muy altos, que no tenemos por qué asumir los errores administrativos que se presentan en la entidad y que en lugar de ser una inversión, el costo de un crédito con el Icetex termina endeudándonos por toda nuestra vida”.
De acuerdo con Fernando Luis Calao, presidente de la Asociación de Usuarios de Icetex (Acupe), el nuevo sistema implementado por el gobierno del presidente Juan Manuel Santos, en el que se otorga un subsidio equivalente al ciento por ciento de los intereses por créditos otorgados a los beneficiarios pertenecientes a estratos socieconómicos 1,2 ó 3, es coherente pero no suficiente, ya que miles de personas hacen parte de los cobros anteriores y tienen problemas.
“Se han venido capitalizando los intereses, las empresas de cobranza recaudan el 125% del crédito concernientes al incremento de honorarios, retención a la fuente e Impuesto de Valor Agregado (IVA). Eso lo paga el estudiante y no las empresas de cobranza”, señala.
Para Calao, las deudas se vuelven impagables y se presentan casos de anatocismo, acción de cobrar intereses sobre los intereses de mora derivados del no pago de un préstamo.
“Tenemos casos como los de una persona a la que le prestaron 40 millones de pesos y a la fecha tiene que pagar $182 millones de pesos. Se demoraron en cobrarle siete años por un error administrativo. La entidad cuando reconoce un traspié solo descuenta el IPC que se establece por el Gobierno anualmente”, cuenta el presidente de la Acupe.
“Con cara gana el Icetex con sello gana el Icetex, nunca pierde”.
Mauricio Segura es un profesional en Comunicación Social. Actualmente tiene un crédito Acces a mediano plazo en el que pagó los intereses durante su carrera. “Me financiaban el 75% y yo pagaba el 25% restante más los intereses”.
Este beneficiario cuenta que semestralmente pagaba una suma correspondiente a $900 mil pesos sobre un semestre que en promedio le costaba $3 millones 500 mil pesos. Segura terminó su carrera en 2011 y luego del año de gracia que le dio la entidad tenía que comenzar a cancelar las cuotas. Esto se dio en febrero de este año.
“Pude pagar febrero pero me quedé sin trabajo. Les escribí porque tenía la voluntad de pago y con un retraso de seis meses quería refinanciar la mora”. A Mauricio le trasladaron el problema a una casa de cobranzas y según él, lo amenazaron con embargarle su sueldo o el de su codeudor.
“Hasta el momento no he podido pagar porque carezco de la capacidad financiera. Mi deuda con el Icetex es de $22 millones de pesos ya que durante mi proceso educativo cancelé cerca de $12 millones. Terminaría de pagar en diez años el crédito con un valor cercano a los $31 millones de pesos. No peleo por los intereses. Me preocupa que la gente tercerizada, los agentes de cobranza, lo amenacen a uno ya que ellos hablan en nombre del Icetex”.
La Acupe cuenta en la actualidad con cerca de 62 deudores que tienen problemas con su crédito. “Son muchos más pero no saben de nuestra existencia”, dice la asociación.
Los representantes de esta entidad sin ánimo de lucro que lucha por los intereses de los beneficiarios cuentan que su única consigna va dirigida a que todos los que tuvieran un préstamo paguen lo legal y no lo que en muchas ocasiones les están cobrando.
“Se debe mejorar el sistema de financiación. Este debe ser igual para todos. Las que se llenan son las empresas de cobranza. Le hemos mandado cinco cartas al presidente de la república solicitando una audiencia y no nos han escuchado. Podríamos decir que los modelos de financiación anteriores al 2012 son peores que el Upac”, manifiesta Fernando Luis Calao de la Acupe.
Fernando Rodríguez, director del Icetex.
La cartera de morosidad del Icetex llega al 34%
Kienyke.com habló con el director del Icetex, Fernando Rodríguez, quien reconoce que a seis meses de su llegada se encontró con una situación compleja sobre todo por la morosidad de 90 mil estudiantes que no han podido o querido pagar.
En la actualidad a la institución le deben cerca de $350 mil millones de pesos, este valor corresponde al 34% de la cartera con la que cuenta la institución. Rodríguez dice que en la actualidad el 96% de los créditos llegan a los estratos 1,2 y 3. Condiciones favorables que ninguna entidad ofrece en este momento.
“Les damos el doble de plazo para que paguen dependiendo del periodo estudiado, es decir, si el crédito es de cinco años les damos diez años más de financiación. Serían 15 años y uno de gracia. Estas condiciones son muy especiales y deben tenerse en cuenta a la hora de juzgar el cobro”.
En cuanto a la capitalización de los intereses (cobro de dividendos sobre dividendos) el director del Icetex afirma que hay un fallo del Consejo de Estado en donde se estipula que por consentimiento de los estudiantes, al momento de tomar el crédito, se permite una capitalización por cuanto a muchos no se les exige el pago de los valores desembolsados durante el periodo de estudios.
“En otras entidades se le exige al estudiante el pago de los intereses, pero para nosotros es muy importante que se concentren en el estudio y luego se dediquen a buscar recursos para pagarle al Icetex. Los intereses se van acumulando pero eso es en beneficio del estudiante, en cuanto él tiene que concentrarse en estudiar y no en producir para poder pagar esos intereses. Al finalizar el estudio se suman al valor de capital y se inicia lógicamente el abono y las condiciones pactadas”, recalca Rodríguez.
A los beneficiarios se les informa cuáles son las alternativas de pago y Rodríguez insiste en decir que hay infinidad de posibilidades para que ellos obtengan los datos que requieran. “En este momento me encuentro revisando cada uno de los procesos y asegurando el beneficio para que el estudiante tenga el mayor beneficio."
Fernando Rodríguez del Icetex hace un llamado urgente: “Estos beneficiarios que están en mora tuvieron la gran posibilidad de obtener créditos y por ejemplo en este año hay 100 mil estudiantes a los cuales no pudimos atender. A medida que recaudemos estos recursos vamos a favorecer a miles de ciudadanos”.
¿Y los que cobran la cartera?
Actualmente el Icetex cuenta con cuatro casas de cobranzas que tienen a su cargo el recaudo de los $350 mil millones de pesos que adeudan los morosos.
Kienyke.com dialogó con una de ellas. Cuenta con cerca de 25 mil clientes que se encuentran en mora de 60 a 4 mil días. El cobro de cartera de esta institución llega a la no despreciable suma de $75 mil millones de pesos.
Aquí está la cuenta de cobro de un profesional y empleado del sector privado que le debe al Icetex más de $122 millones de pesos y "no quiere pagar".
“Tenemos clientes que llevan hasta cinco años sin pagar. Lo peor del caso es que se han beneficiado de los créditos de posgrado y ahora tienen buenos puestos de trabajo. Nosotros reliquidamos la deuda y le ofrecemos opciones de pagos pero no hacen caso y le hacen ‘conejo’ al Icetex y de paso a nosotros”, dice uno de los voceros de la casa de cobranza. Para él, la culpa no es solamente del Icetex ya que por cada cien morosos, 55 son renuentes al pago y no quieren acceder a ninguna modalidad de refinanciación.
Otro de los problemas que tiene contra las cuerdas a las casas de cobranza es el proceso de liquidación. Según el agente consultado, hay suplantación de personas que solicitan créditos y no los pagan; el Icetex no tiene los datos de los beneficiarios actualizados y este se debería renovar cada seis meses. “Cuando nos llega la cartera de un estudiante moroso a veces se nos hace imposible encontrarlo ya que su teléfono está desactualizado, su dirección ya no es la misma o el codeudor ha fallecido”.
Finalmente el representante de la casa de cobranzas cree que el Icetex está retrasando los procesos internos. “A nosotros nos asignan un cobro de 60 días de mora, pero treinta días después, por lo que al deudor no le llega un valor de 60 sino de 90 días. Ahí comienzan las quejas (…) se debe establecer un cobro preventivo pero como esto representa un gasto adicional del 20% para el Icetex, no se hace".
“Hay que poner en cintura a las casas de cobranza”
Al recibir este tipo de críticas el director del Icetex dice que al llegar a la administración se encontró con cuatro casas de cobranzas contratadas y que a partir del primero de enero abrirán la licitación para que se establezcan condiciones de trato diferentes, ya que la gente se queja de las continuas “amenazas”.
En cuanto al cobro preventivo Rodríguez dice que “se está revisando el sistema para que el Icetex siga siendo tan eficiente como una entidad financiera, incrementando el cobro administrativo y preventivo. Es algo que se debe mejorar”.
Rodríguez dice hay que “poner en cintura” a las casas de cobranza ya que ellas tienen la responsabilidad de recoger las deudas de más de 90 mil estudiantes. “Independiente de nuestra administración y del cobro preventivo, ellos tienen la obligación y por eso es que vamos a abrir un proceso licitatorio colocando unas nuevas reglas de juego”.
El representante del Icetex dice que esto no quiere decir que la institución no tenga que optimizar sus procesos. “Llevo tan solo seis meses y efectivamente sé que hay deficiencia en cuanto a los cobros preventivos y administrativos y eso es lo que vamos a ajustar, pero eso no implica que ellos no deban tener una responsabilidad en la cobranza. Precisamente son casas para recaudar lo vencido”.
En referencia a los morosos que sí tienen de donde pagar, Rodríguez dice que no hay derecho que estudiantes con maestrías o especializaciones cuenten con carteras vencidas sabiendo que están ubicados laboralmente. El 75 % de los alumnos que solicitan un crédito tienen hoy en día trabajo formal y otros tantos, informal e independiente. “No podemos seguir aceptando que los estudiantes empiecen a crear una cultura del no pago”.
A las personas que están con créditos pasados y que no tuvieron los beneficios que se dan en la actualidad, Fernando Rodríguez les dice que se acerquen a la institución para encontrar algunos caminos de refinanciación o condonación del 100% de los intereses de mora.
A tener en cuenta
Dependiendo de los desembolsos que se requieran, hoy en día los programas para acceder a un crédito educativo son muchos. “Un estudiante que haya culminado y al que más o menos se le haya desembolsado $20 millones de pesos tiene que pagar el 0% de tasa real, es decir, el IPC. Si este porcentaje estuviera en 2.5% sobre $20 millones de pesos, debería cancelar $500 mil pesos al año en intereses, lo que significa que serían cerca de 40 mil pesos mensuales”.
¿Se puede embargar el sueldo o la casa de un deudor?
Desde que llegó a la administración en mayo, Fernando Rodríguez expresa que se han hecho brigadas especiales para que los estudiantes en mora se acerquen al Icetex. Por otro lado no se han utilizado instrumentos de última instancia como embargo de un porcentaje del sueldo en este segundo periodo del 2013. La autoridad afirma que no quiere llegar a realizar una presión indebida en cuanto a los cobros. “De no cumplir con la meta consolidada de captar los recursos, tomaremos este tipo de decisiones en menos de lo esperado”.
“Semanalmente estamos presentando cuatro o cinco tutelas para que saquen a las personas de las centrales de riesgo. En estos procesos les cambian el acuerdo de pago de cinco a diez años y pierden validez”, anota Fernando Luis Calao de la Acupe quien dice que hay muchos casos en los que las centrales de riesgo reportan a los deudores y sus fiadores.
Twitter: @cahurtadokyk
Lea también: El drama de los trabajadores por prestación de servicios.
Transgénicos, ¿Un demonio en el que cree Colombia?
Los que reclaman justicia crediticia
“Tengo que pagar cuatro veces el valor de mi crédito universitario. Qué injusticia”.
Luis Eduardo De la Ossa solicitó un crédito universitario ante el Icetex con la esperanza de millones de colombianos: tener un futuro académico próspero y benéfico y a través de él una mejor calidad de vida.
Solicitó un crédito en 1999 por valor de $38 millones 600 mil pesos. La institución educativa hizo 10 giros por el monto requerido. Los intereses legales estaban por valor de $46 millones 345 mil pesos por lo que a De la Ossa le tocaba pagar en 12 años una cifra cercana a los $84 millones 960 mil pesos. El último cheque que se efectuó en 2004, se registró en julio de 2007.
“Por errores administrativos me liquidaron mal los intereses. Con una tasa del 11.39% anual determinaron mi pago en 144 cuotas mensuales de un millón 120 mil pesos. Según la fórmula de cálculo el valor mensual es de un millón 84 mil pesos. Es decir, el Icetex me liquidó mal y tiene un error de cálculo”, asegura.
Este crédito debió empezar a cobrarse el 1 de enero de 2005 cuando este profesional había terminado su carrera. Pero al realizar tardíamente el cobro a partir de febrero de 2012 hubo un retraso de siete años y un mes (2587 días).
“Estos intereses de más que me están cobrando ascienden a $25 millones 370 mil pesos, los cuales fueron sumados a los intereses del 28 de julio de 1999 hasta el 31 de diciembre de 2004”.
A Luis Eduardo le aumentó el valor de su cuota mensual. Los expertos dicen que si no hubiera capitalización, el costo que tendría que pagar el beneficiario estaría cercano a los $936 mil pesos mensuales.
En resumidas cuentas, tal y como fue liquidada la obligación crediticia y pagando 144 cuotas de un millón 120 mil pesos, el total de la deuda es de $161 millones 418 mil, es decir, más de cuatro veces del valor requerido.
Las tasas de los créditos de consumo sujetas a la libre inversión, que están enmarcadas en los casos de la financiación educativa, son muy superiores a las ejecutadas por el Icetex, inclusive si se tienen en cuenta los costos adicionales que implica el estudio del crédito y la aprobación de este. Quejas como la presentada por Luis Eduardo de la Ossa que tiene que pagar cuatro veces su crédito, se presentan a menudo.
A pesar de que los créditos bancarios son más costosos que los efectuados por el Icetex, ya que por ejemplo en este último los estratos 1, 2, 3 tienen tasas de interés con referencia al Índice de Precios del Consumidor (IPC), las familias generalmente desconocen las condiciones de la entidad, por lo que usualmente, una vez terminan con su estudio, se sorprenden con el valor a cancelar y los intereses. Si a esto se le suma que antes del 2012 los intereses eran mayores y que hubo muchos errores en la liquidación para cientos de personas, hay cierta indecisión a la hora de pedirle prestado a la entidad.
“El sistema de financiación del Icetex es lesivo para los estudiantes.”
Lorena Tejada estudió en la Fundación Los Libertadores. Tiene 26 años y en 2005 decidió solicitar un crédito ante el Icetex. Financió el primer semestre y al darse cuenta de los altos costos de los intereses decidió decirle a la entidad que no seguiría con el crédito.
Trabajando y estudiando logró pagar su carrera sin tener en cuenta que le debía a la entidad seis meses. En 2011 la llamaron de una casa de cobranza para decirle que en total debía cancelar una suma correspondiente a $2 millones de pesos con el 100% de los intereses condonados.
“Yo informé que no iba a seguir con el crédito y ahí debieron cobrarme, no siete años después”. Lorena pagó los $2 millones de pesos y este año la llamaron de otra empresa de cobro del Icetex y le dijeron que adeudaba otros $2 millones de pesos.
Llamó a la entidad para preguntar qué sucedía y le explicaron que en 2010 hubo un cambio de sistema y muchas cuentas quedaron divididas. “Lo que yo no entiendo es que si mi semestre era de un millón seiscientos mil pesos, resulté pagando dos millones de pesos y ahora me cobran prácticamente dos millones más con lo que estaría cancelándole al Icetex más de la mitad de lo que costó mi carrera tan solo por un semestre”.
“Tienen que ser conscientes de que somos estudiantes, que los intereses son muy altos, que no tenemos por qué asumir los errores administrativos que se presentan en la entidad y que en lugar de ser una inversión, el costo de un crédito con el Icetex termina endeudándonos por toda nuestra vida”.
De acuerdo con Fernando Luis Calao, presidente de la Asociación de Usuarios de Icetex (Acupe), el nuevo sistema implementado por el gobierno del presidente Juan Manuel Santos, en el que se otorga un subsidio equivalente al ciento por ciento de los intereses por créditos otorgados a los beneficiarios pertenecientes a estratos socieconómicos 1,2 ó 3, es coherente pero no suficiente, ya que miles de personas hacen parte de los cobros anteriores y tienen problemas.
“Se han venido capitalizando los intereses, las empresas de cobranza recaudan el 125% del crédito concernientes al incremento de honorarios, retención a la fuente e Impuesto de Valor Agregado (IVA). Eso lo paga el estudiante y no las empresas de cobranza”, señala.
Para Calao, las deudas se vuelven impagables y se presentan casos de anatocismo, acción de cobrar intereses sobre los intereses de mora derivados del no pago de un préstamo.
“Tenemos casos como los de una persona a la que le prestaron 40 millones de pesos y a la fecha tiene que pagar $182 millones de pesos. Se demoraron en cobrarle siete años por un error administrativo. La entidad cuando reconoce un traspié solo descuenta el IPC que se establece por el Gobierno anualmente”, cuenta el presidente de la Acupe.
“Con cara gana el Icetex con sello gana el Icetex, nunca pierde”.
Mauricio Segura es un profesional en Comunicación Social. Actualmente tiene un crédito Acces a mediano plazo en el que pagó los intereses durante su carrera. “Me financiaban el 75% y yo pagaba el 25% restante más los intereses”.
Este beneficiario cuenta que semestralmente pagaba una suma correspondiente a $900 mil pesos sobre un semestre que en promedio le costaba $3 millones 500 mil pesos. Segura terminó su carrera en 2011 y luego del año de gracia que le dio la entidad tenía que comenzar a cancelar las cuotas. Esto se dio en febrero de este año.
“Pude pagar febrero pero me quedé sin trabajo. Les escribí porque tenía la voluntad de pago y con un retraso de seis meses quería refinanciar la mora”. A Mauricio le trasladaron el problema a una casa de cobranzas y según él, lo amenazaron con embargarle su sueldo o el de su codeudor.
“Hasta el momento no he podido pagar porque carezco de la capacidad financiera. Mi deuda con el Icetex es de $22 millones de pesos ya que durante mi proceso educativo cancelé cerca de $12 millones. Terminaría de pagar en diez años el crédito con un valor cercano a los $31 millones de pesos. No peleo por los intereses. Me preocupa que la gente tercerizada, los agentes de cobranza, lo amenacen a uno ya que ellos hablan en nombre del Icetex”.
La Acupe cuenta en la actualidad con cerca de 62 deudores que tienen problemas con su crédito. “Son muchos más pero no saben de nuestra existencia”, dice la asociación.
Los representantes de esta entidad sin ánimo de lucro que lucha por los intereses de los beneficiarios cuentan que su única consigna va dirigida a que todos los que tuvieran un préstamo paguen lo legal y no lo que en muchas ocasiones les están cobrando.
“Se debe mejorar el sistema de financiación. Este debe ser igual para todos. Las que se llenan son las empresas de cobranza. Le hemos mandado cinco cartas al presidente de la república solicitando una audiencia y no nos han escuchado. Podríamos decir que los modelos de financiación anteriores al 2012 son peores que el Upac”, manifiesta Fernando Luis Calao de la Acupe.
Fernando Rodríguez, director del Icetex.
La cartera de morosidad del Icetex llega al 34%
Kienyke.com habló con el director del Icetex, Fernando Rodríguez, quien reconoce que a seis meses de su llegada se encontró con una situación compleja sobre todo por la morosidad de 90 mil estudiantes que no han podido o querido pagar.
En la actualidad a la institución le deben cerca de $350 mil millones de pesos, este valor corresponde al 34% de la cartera con la que cuenta la institución. Rodríguez dice que en la actualidad el 96% de los créditos llegan a los estratos 1,2 y 3. Condiciones favorables que ninguna entidad ofrece en este momento.
“Les damos el doble de plazo para que paguen dependiendo del periodo estudiado, es decir, si el crédito es de cinco años les damos diez años más de financiación. Serían 15 años y uno de gracia. Estas condiciones son muy especiales y deben tenerse en cuenta a la hora de juzgar el cobro”.
En cuanto a la capitalización de los intereses (cobro de dividendos sobre dividendos) el director del Icetex afirma que hay un fallo del Consejo de Estado en donde se estipula que por consentimiento de los estudiantes, al momento de tomar el crédito, se permite una capitalización por cuanto a muchos no se les exige el pago de los valores desembolsados durante el periodo de estudios.
“En otras entidades se le exige al estudiante el pago de los intereses, pero para nosotros es muy importante que se concentren en el estudio y luego se dediquen a buscar recursos para pagarle al Icetex. Los intereses se van acumulando pero eso es en beneficio del estudiante, en cuanto él tiene que concentrarse en estudiar y no en producir para poder pagar esos intereses. Al finalizar el estudio se suman al valor de capital y se inicia lógicamente el abono y las condiciones pactadas”, recalca Rodríguez.
A los beneficiarios se les informa cuáles son las alternativas de pago y Rodríguez insiste en decir que hay infinidad de posibilidades para que ellos obtengan los datos que requieran. “En este momento me encuentro revisando cada uno de los procesos y asegurando el beneficio para que el estudiante tenga el mayor beneficio."
Fernando Rodríguez del Icetex hace un llamado urgente: “Estos beneficiarios que están en mora tuvieron la gran posibilidad de obtener créditos y por ejemplo en este año hay 100 mil estudiantes a los cuales no pudimos atender. A medida que recaudemos estos recursos vamos a favorecer a miles de ciudadanos”.
¿Y los que cobran la cartera?
Actualmente el Icetex cuenta con cuatro casas de cobranzas que tienen a su cargo el recaudo de los $350 mil millones de pesos que adeudan los morosos.
Kienyke.com dialogó con una de ellas. Cuenta con cerca de 25 mil clientes que se encuentran en mora de 60 a 4 mil días. El cobro de cartera de esta institución llega a la no despreciable suma de $75 mil millones de pesos.
Aquí está la cuenta de cobro de un profesional y empleado del sector privado que le debe al Icetex más de $122 millones de pesos y "no quiere pagar".
“Tenemos clientes que llevan hasta cinco años sin pagar. Lo peor del caso es que se han beneficiado de los créditos de posgrado y ahora tienen buenos puestos de trabajo. Nosotros reliquidamos la deuda y le ofrecemos opciones de pagos pero no hacen caso y le hacen ‘conejo’ al Icetex y de paso a nosotros”, dice uno de los voceros de la casa de cobranza. Para él, la culpa no es solamente del Icetex ya que por cada cien morosos, 55 son renuentes al pago y no quieren acceder a ninguna modalidad de refinanciación.
Otro de los problemas que tiene contra las cuerdas a las casas de cobranza es el proceso de liquidación. Según el agente consultado, hay suplantación de personas que solicitan créditos y no los pagan; el Icetex no tiene los datos de los beneficiarios actualizados y este se debería renovar cada seis meses. “Cuando nos llega la cartera de un estudiante moroso a veces se nos hace imposible encontrarlo ya que su teléfono está desactualizado, su dirección ya no es la misma o el codeudor ha fallecido”.
Finalmente el representante de la casa de cobranzas cree que el Icetex está retrasando los procesos internos. “A nosotros nos asignan un cobro de 60 días de mora, pero treinta días después, por lo que al deudor no le llega un valor de 60 sino de 90 días. Ahí comienzan las quejas (…) se debe establecer un cobro preventivo pero como esto representa un gasto adicional del 20% para el Icetex, no se hace".
“Hay que poner en cintura a las casas de cobranza”
Al recibir este tipo de críticas el director del Icetex dice que al llegar a la administración se encontró con cuatro casas de cobranzas contratadas y que a partir del primero de enero abrirán la licitación para que se establezcan condiciones de trato diferentes, ya que la gente se queja de las continuas “amenazas”.
En cuanto al cobro preventivo Rodríguez dice que “se está revisando el sistema para que el Icetex siga siendo tan eficiente como una entidad financiera, incrementando el cobro administrativo y preventivo. Es algo que se debe mejorar”.
Rodríguez dice hay que “poner en cintura” a las casas de cobranza ya que ellas tienen la responsabilidad de recoger las deudas de más de 90 mil estudiantes. “Independiente de nuestra administración y del cobro preventivo, ellos tienen la obligación y por eso es que vamos a abrir un proceso licitatorio colocando unas nuevas reglas de juego”.
El representante del Icetex dice que esto no quiere decir que la institución no tenga que optimizar sus procesos. “Llevo tan solo seis meses y efectivamente sé que hay deficiencia en cuanto a los cobros preventivos y administrativos y eso es lo que vamos a ajustar, pero eso no implica que ellos no deban tener una responsabilidad en la cobranza. Precisamente son casas para recaudar lo vencido”.
En referencia a los morosos que sí tienen de donde pagar, Rodríguez dice que no hay derecho que estudiantes con maestrías o especializaciones cuenten con carteras vencidas sabiendo que están ubicados laboralmente. El 75 % de los alumnos que solicitan un crédito tienen hoy en día trabajo formal y otros tantos, informal e independiente. “No podemos seguir aceptando que los estudiantes empiecen a crear una cultura del no pago”.
A las personas que están con créditos pasados y que no tuvieron los beneficios que se dan en la actualidad, Fernando Rodríguez les dice que se acerquen a la institución para encontrar algunos caminos de refinanciación o condonación del 100% de los intereses de mora.
A tener en cuenta
Dependiendo de los desembolsos que se requieran, hoy en día los programas para acceder a un crédito educativo son muchos. “Un estudiante que haya culminado y al que más o menos se le haya desembolsado $20 millones de pesos tiene que pagar el 0% de tasa real, es decir, el IPC. Si este porcentaje estuviera en 2.5% sobre $20 millones de pesos, debería cancelar $500 mil pesos al año en intereses, lo que significa que serían cerca de 40 mil pesos mensuales”.
¿Se puede embargar el sueldo o la casa de un deudor?
Desde que llegó a la administración en mayo, Fernando Rodríguez expresa que se han hecho brigadas especiales para que los estudiantes en mora se acerquen al Icetex. Por otro lado no se han utilizado instrumentos de última instancia como embargo de un porcentaje del sueldo en este segundo periodo del 2013. La autoridad afirma que no quiere llegar a realizar una presión indebida en cuanto a los cobros. “De no cumplir con la meta consolidada de captar los recursos, tomaremos este tipo de decisiones en menos de lo esperado”.
“Semanalmente estamos presentando cuatro o cinco tutelas para que saquen a las personas de las centrales de riesgo. En estos procesos les cambian el acuerdo de pago de cinco a diez años y pierden validez”, anota Fernando Luis Calao de la Acupe quien dice que hay muchos casos en los que las centrales de riesgo reportan a los deudores y sus fiadores.
Twitter: @cahurtadokyk
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