Es indiscutible que existe una alta relación entre la parte emocional de las personas y la forma en que éstas administran y gastan su dinero. Para empezar quiero partir de una definición más filosófica que académica, el dinero no es otra cosa más que un medio que “compra” en el corto, mediano y largo plazo sensaciones de felicidad, placer, seguridad, protección, superioridad, etc, y no tenerlo, los antónimos respectivos.
A lo largo de mi carrera profesional, interacción con diferentes tipos de personas y mi experiencia de vida he visto la importancia y el sentido de urgencia que tiene la Educación Financiera para la prosperidad y el balance de la especie humana.
Es claro que cuando no contamos con los recursos económicos suficientes para cubrir nuestras necesidades básicas (y por qué no gustos) y si después de determinada edad no tenemos la certeza de un futuro financiero, nuestra salud física y mental se deteriora. De igual forma ocurre cuando adoptamos una actitud consumista insaciable y compulsiva que solo nos trae una satisfacción efímera. Un nuevo término denominado Ansiedad Financiera empieza a coger fuerza en el mundo capitalista moderno y sus principales víctimas son la generación Millennial.
Es errado pensar que para desarrollar buenos hábitos financieros se necesita tener “suficiente dinero o importantes fuentes de ingreso”, todo lo contrario, si partimos de la base que el dinero nunca es suficiente (siempre creemos que necesitamos más), este necesario hábito lo estaremos postergando año tras año.
No me cabe la menor duda que Colombia sería un país más próspero si la Educación Financiera fuera materia obligada y si los padres promovieran en sus hijos unos buenos hábitos de ahorro. Comparto la idea de que en la niñez se cimientan los triunfos e infortunios de los hijos. Además, como lo dice el viejo y conocido refrán “de los pequeños ahorros nacen las grandes economías”, y es más que cierto en el sentido figurado, porque cuando le enseñas a tu hijo a planificar sus finanzas le estas ensañando a construir calidad de vida.
Conozco personas con mucho dinero que aprovechan su solvencia económica para darle un balance a su vida; otras que aunque cuentan con menos ingresos son felices porque programan y administran muy bien sus recursos y son conscientes de sus posibilidades-limitaciones; hay quienes nunca han tenido dinero pero cuando les llega de forma repentina, como una herencia o lotería, terminan metiéndose en camisa de once varas. También he tenido la oportunidad de conocer personas infelices que nunca disfrutan su vida porque todo lo ahorran y miden.
En conclusión, el gran beneficio de la Educación Financiera es lograr un balance perfecto entre el ahorro, el consumo y la inversión. Para tenerla se requiere haber recibido ejemplo, tener sentido común, planificación, control y disciplina, algo de lo que carece la mayor parte de la humanidad, y aclaro, no solo los colombianos. Quisiera aprovechar este espacio para compartir con ustedes de manera periódica algunas prácticas que conozco y me han funcionado, y por qué no, contribuir con un grano de arena a quienes quieran intentarlo.
Cuánto debemos ahorrar, cuánto debemos gastar y cuánto del ahorro se debe ir a la inversión es una decisión muy personal y que depende del ciclo de vida y la situación de cada persona. Sin embargo, es algo que todos debemos hacer en la proporción que nos sea posible. Recuerden, es más feliz quien logra tener un balance responsable entre el gasto y el ahorro.
